Karta kredytowa

Karta kredytowa to wygodne narzędzie pomocne w obsłudze bieżących wydatków. Jeszcze do niedawna była produktem dość ekskluzywnym, zarezerwowanym przede wszystkim dla zamożnych klientów.

Obecnie tendencje na rynku usług bankowych się zmieniają - banki oferują karty kredytowe właściwie każdemu chętnemu, choć oczywiście nie na jednakowych warunkach.

Spróbujmy w paru punktach sprawdzić, jak działają karty kredytowe, do czego warto ich używać oraz jak wybrać tę najlepszą.

Jak działa karta kredytowa?

Zasady działania karty kredytowej są stosunkowo proste. Wydając nam kartę, bank przyznaje jednocześnie limit zadłużenia na karcie, określa też okres bezodsetkowy (grace period), terminy spłaty minimalnego i całkowitego zadłużenia, a także oprocentowanie kredytu na karcie i wszelkie opłaty (za wydanie, użytkowanie + ewentualne opłaty za opóźnienia w spłacie kredytu).

Ogólna zasada użytkowania karty polega na tym, że w określonym okresie rozliczeniowym możemy dokonywać transakcji na koszt banku. Pożyczamy w ten sposób pieniądze, np. robiąc zakupy w sklepie za pomocą karty. Oczywiście, po pewnym czasie musimy bankowi te pieniądze zwrócić.

Wady i zalety karty kredytowej

Główną zaletą posiadania karty kredytowej jest zapewnienie sobie bieżącej płynności finansowej. Nie musimy się martwić, że ewentualny krótkotrwały brak środków na koncie uniemożliwi nam np. wymianę zepsutego telewizora.

Istnieje oczywiście wiele innych instrumentów finansowych, dzięki którym możemy ratować się w takich sytuacjach, np. kredyty gotówkowe. Karty kredytowe mają nad nimi jedną podstawową zaletę - jeśli korzystamy z niedrogiej karty i nie przekraczamy terminów spłaty zadłużenia, po prostu za kredyt płacimy bardzo niewiele.

Innymi korzyściami dla posiadaczy kart kredytowych jest np. możliwość dokonania zakupów przez internet czy wypożyczenia samochodu bez konieczności wnoszenia dodatkowego zastawu (niektóre wypożyczalnie w ogóle nie będą z nami rozmawiać, jeśli nie mamy karty kredytowej). Banki niekiedy kuszą klientów różnego rodzaju dodatkowymi bonusami (w szczególności przy złotych kartach dla VIP-ów).

Główną wadą każdej karty kredytowej są koszty. Po pierwsze, w niektórych bankach same wypłaty za wydanie i użytkowanie karty przyprawiają o zawrót głowy. Po drugie, jeśli nie wyrobimy się ze spłatą zadłużenia w terminie, zapłacimy wysokie odsetki.

Jak wybrać kartę kredytową

Wybór karty kredytowej nie zawsze jest sprawą prostą. Warto zacząć od sprawdzenia oferty banku, w którym mamy już konto. Zakładanie konta w nowym banku tylko dla karty kredytowej po pierwsze zajmuje nieco czasu, a po drugie podnosi nieco koszty (musimy dodatkowo płacić za kolejne konto).

Jednym z ważniejszych parametrów karty kredytowej jest limit zadłużenia. Powinniśmy zastanowić się, jak wysoki limit jest nam potrzebny. Warto pamiętać, że nie zawsze działa tutaj zasada "im więcej, tym lepiej". Zbyt wysokie limity bywają groźne ze względów bezpieczeństwa (możemy stracić więcej w przypadku utraty karty), mogą też zachęcać do niekontrolowanych zakupów.

Kolejna ważna sprawa to wszelkie opłaty i oprocentowanie związane z użytkowaniem karty. Tylko dzięki dokładnej analizie oferty banku będziemy mogli wyliczyć, ile w rzeczywistości będzie nasz kosztować karta kredytowa.

To samo dotyczy samego mechanizmu obsługi karty - przede wszystkim okresów i ogólnych warunków spłaty zadłużenia. Sprawdźmy je przed podpisaniem umowy, aby uniknąć nieprzyjemnych rozczarowań.

Rankingi i porównania kart kredytowych

Wiele osób zainteresowanych kartami kredytowymi zadaje często pytanie o to, z jakich rankingów czy porównań korzystać. Prawda jest taka, że trudno w ogóle mówić o czymś takim jak najlepsza karta kredytowa.

Banki dostosowują swoją ofertę do indywidualncych możliwości i potrzeb każdego klienta. Dopiero na podstawie własnych zarobków oraz sposobu, w jaki planujemy wykorzystywać kartę kredytową, możemy określić, który bank może nam zaproponować najbardziej atrakcyjny produkt.

Nie oznacza to oczywiście, że porównania i rankingi są bezużyteczne. Warto używać ich do wstępnego przefiltrowania ofert, a także do sprawdzenia aktualnych promocji.